2024消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告.pdf

2024消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告。近年來，我國國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長，居民的生活水平的提升，消費(fèi)行為趨于理性， 金融服務(wù)需求隨之升級(jí)優(yōu)化，消費(fèi)金融市場迎來新的發(fā)展機(jī)遇。2024 年 5 月，國家 金融監(jiān)督管理總局頒發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》， 圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，要求銀 行利用其職能優(yōu)勢，著力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、多樣化、 可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系，為消費(fèi)金融行業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇。

為呈現(xiàn)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，洞察變化趨勢，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟自 2020 年起，已連續(xù)五年發(fā)起消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題調(diào)研，通過桌面研究、機(jī)構(gòu)調(diào)研、 消費(fèi)者調(diào)研、專家訪談、案例研究等多種方式，探究供給側(cè)現(xiàn)狀與需求側(cè)期望，為 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展升級(jí)提供有效信息與可落地建議。本次報(bào)告共 分為四個(gè)章節(jié)：

第一章為消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展概況，包含政策、社會(huì)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的變化對 行業(yè)發(fā)展的影響，行業(yè)最新監(jiān)管趨勢與重點(diǎn)政策、法規(guī)分析，行業(yè)規(guī)模與市場格局 概述，主要參與主體的市場表現(xiàn)等內(nèi)容。

第二章為消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價(jià)與機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀分析，利用現(xiàn)行的評價(jià)指標(biāo)體系 多維度、全方面評估各機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型情，同時(shí)基于調(diào)研結(jié)果，分析了各類機(jī)構(gòu)在 數(shù)字化戰(zhàn)略、數(shù)字化產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、用戶體驗(yàn)以及社會(huì)責(zé)任履行等方面的表現(xiàn)， 為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。

第三章為消費(fèi)金融產(chǎn)品情況分析，調(diào)研對象覆蓋銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、持牌 消費(fèi)金融公司等三類消費(fèi)金融產(chǎn)品供給方的萬余名用戶，涉及信用支付、現(xiàn)金貸和 專項(xiàng)消費(fèi)分期三大類主流消費(fèi)金融產(chǎn)品，從用戶畫像、獲客增量、業(yè)務(wù)規(guī)模、收入 提升、風(fēng)險(xiǎn)管理五個(gè)方面展開內(nèi)容，內(nèi)容包含用戶特征、申請驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品使用、重 點(diǎn)場景、資金缺口、營銷偏好、客訴現(xiàn)狀和黑灰產(chǎn)整治等方面，全面解讀市場現(xiàn)狀、 用戶期望和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作成效。

本次調(diào)研特別聚焦于六大重點(diǎn)細(xì)分客戶群體，期望通過對這些客群的深入研究， 為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的客戶運(yùn)營策略提供指引方向，關(guān)于六類重點(diǎn)客群的定 義如下： 藍(lán)領(lǐng)新市民：生活在一二線城市，年齡在 50 歲以下，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng) 地戶籍不滿三年，職業(yè)為制造業(yè)-藍(lán)領(lǐng)、傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)-藍(lán)領(lǐng)、互聯(lián)網(wǎng)-藍(lán)領(lǐng)人群。 新生代年輕白領(lǐng)：22-28 歲，職業(yè)為白領(lǐng)的用戶。 小鎮(zhèn)中產(chǎn)：三線及以下城市，縣鎮(zhèn)與農(nóng)村地區(qū)的公務(wù)員、事業(yè)單位或者國企的 優(yōu)質(zhì)用戶。 返鄉(xiāng)青年：目前生活在三線及以下城市，曾在一二線城市讀書或工作超 1 年以上，年齡在 22-42 歲的用戶。 高線城市銀發(fā)群體：生活在一二線城市，年齡 50 歲及以上的用戶。 高凈值用戶：月均收入在三萬及以上的用戶。

第四章對本次報(bào)告的核心發(fā)現(xiàn)進(jìn)行總結(jié)并提出相應(yīng)的發(fā)展建議，為消費(fèi)金融機(jī) 構(gòu)未來在零售獲客、經(jīng)營能力、技術(shù)應(yīng)用、收入提升、組織架構(gòu)、以及消費(fèi)者權(quán)益 保護(hù)等方面的優(yōu)化提供參考。