金融業信創發展現狀、實踐及發展趨勢有哪些？

為響應國家號召以及推動政策落地，上海市相繼出臺多項區域性政策規劃，支持金融業 信創發展。

1.金融業信創發展情況

我國信創產業發展擁有清晰的規劃路線，即由黨政系統建設向其他國計民生重點行業逐 步推進，并將信創產品與技術推廣至全行業全領域。在發展過程中，金融行業接力黨政信創浪 潮，推進速度最快，且相較于其他重點行業，信創滲透率最高。 金融業信創主要指金融行業應用拉動構建金融信息技術底層架構體系的國產化，實現軟 硬件的國產替換，旨在解決金融產業關鍵技術環節“卡脖子”問題，以保障金融領域的全面安 全，由基礎硬件、基礎軟件、應用軟件、信息安全四部分構成。其中，基礎硬件包括芯片、傳感 器、存儲器、服務器、PC等；基礎軟件包括操作系統、數據庫、中間件等；應用軟件包括數字化 應用軟件、辦公軟件和其他軟件等；信息安全包括安全硬件、安全軟件、安全服務等。2020年 至2023年被視作金融業信創的“黃金三年”，在此期間，金融行業數字化轉型進程加速推進， 對系統升級變革存在需求，且自身具備豐富的業務場景及雄厚的資金人才實力等優勢，這些皆 為金融業信創發展提供了廣闊的市場空間和發展機遇。

金融業信創布局采用“先試點、后全面”的技術執行推廣路線，初期由頭部大型金融機構 主導與試點、從外圍系統切入，逐步探索金融機構信息系統轉型升級之路，后向一般業務與核心業務系統深入；在得到充分的實踐驗證后于中小型金融機構中全面鋪開。根據艾瑞咨詢預 測，2023年金融信創試點單位有望擴容至全行業剩余5000多家機構。從金融行業細分領域來 看，銀行機構參與度最高。據《從外圍到核心：金融信創產業發展報告2022》報告統計，2022 年金融信創項目數同比增長300%，其中銀行機構占比62.41%，證券機構與保險機構分別占 比23.55%、8.94%；且現階段銀行業金融信創建設進度已達到85%，IT應用系統初步實現自 主可控；證券行業信創發展比較平穩，由于受監管限制較多，科技廠商對證券業信創建設參與 機會較少，一般通過證券機構內部自主進行信息技術創新建設；保險行業信創起步較晚，但建 設投入逐年遞增，發展速度較快。從系統實施路徑來看，金融業信創初期主要是針對典型OA、 內部管理系統等簡單業務試點，進行單個系統的硬件適配；第二個階段針對多種一般業務進行 云平臺適配；后期則針對較復雜的核心業務創新業務在信創平臺進行應用架構的重構。據公開 數據統計，2021年金融機構對于信創產業基礎硬件和基礎軟件的采購需求量較大；2022年呈 現出向核心業務系統和云資源網絡基礎建設等發力的趨勢。

隨著信創項目逐步落地，大多數需求在實施過程中已得到實踐的經驗與驗證，金融業信 創發展整體步入常態化階段，逐漸由政策牽引開始向需求側主導。據公開數據顯示，2022年中 國銀行業整體IT投資規模達2,556.79億元，較2021年增長10.25%；2021年中國保險行業IT 總投入為 354.8 億元，同比增長14.6%；2021年證券行業IT總投入為303.55億元，同比增長 26.51%；金融機構科技投入的加碼勢必會為金融業信創釋放更多的活力，推動金融信創高質 量落地。

2.金融業信創具體實踐

隨著金融業信創逐步深入，在提供算力、存儲和網絡的IT基礎設施層，簡單的設備替換已 經無法滿足現有需求；打造自主研發、安全可靠、快速交付的信創基礎運行支撐平臺受到越來 越多的金融機構認可，即可借助虛擬化和云計算技術，屏蔽底層軟硬件差異，實現對存量環境、 創新環境的統一支撐和管理。

工商銀行在業內率先開展基于“一云多芯”信創云轉型工作，涵蓋了包括 IaaS, PaaS，分 布式數據庫以及中間件和大數據等在內的全棧底層平臺，目前已形成完善的基礎支撐體系；兼 容適配性方面全面覆蓋軟硬件，硬件實現多核心兼容性，可同時包含Intel x86、鯤鵬、海光等異構芯片服務器；軟件方面則是對國產操作系統、數據庫等進行更深一步國產化適配改造。截 至2022年，工行云上信創芯片服務器使用規模已超5000臺，已供應超20600個信創容器，有 效支撐了客戶信息、會計核算、實物貴金屬、大資管綜合管理系統、中間業務管理系統及辦公 信息化等多個業務系統全棧信創轉型工作。農業銀行積極搭建云計算平臺基礎設施，目前已具 備多種芯片的納管能力，納管4萬+服務器，承載1200+應用模塊，初步構建了“一云多芯”技術 體系，應用容器化率超80%。同樣，民生銀行、華夏銀行等股份制銀行正加速部署金融信創平 臺。民生銀行構建支持多地多中心、一云多芯、滿足金融級安全防護要求的全棧云服務底座， 容器、虛擬機等敏捷資源比例達75%，基礎設施資源交付效率有效提升。華夏銀行于2021年 投產國產全棧云平臺，平臺目前處于持續完善階段，并陸續提供容器、數據庫、大數據、安全等 信創云服務。保險機構中，中國太保制定了三年信創建設規劃，在具體實踐中實現了從存儲、服 務器、操作系統、虛擬化、SDN、到數據庫、應用中間件、應用的全棧創新，完成了技術國產化 戰略轉型；2022年，太保建成行業首個國產信創云——“太保新云”，上線首日總請求量累計 達到1300萬次，請求峰值25,800tpmC，有力支撐了太保業務發展。此外，廣發證券打造的新 一代信息技術金融云平臺，在自主可控的前提下，充分發揮各底層硬件算力性能，實現多種異 構芯片在單一高可用資源池中無縫協同支撐某個業務或多個業務，滿足上層業務對資源的不同 需求，目前已支撐了辦公、服務、交易等幾大基礎類別的移動辦公、投研中臺、數字化投顧、云 文檔、統一Nginx、國產數據庫等十幾個業務應用的正常運行。

3.金融信創未來發展趨勢

一、行業生態合作 目前，行業側各家金融機構信創探索進度不一，均面臨問題和挑戰，如大型機構存在大量 重復適配和重復開發問題，而中小機構受諸多因素限制，難以直接模仿、移植大機構的經驗方 法，靠自身力量建設，信創推進相對緩慢。整個行業側難以得到完整、可靠的體系化技術產品和 服務供應。另外一方面，產業側企業由于缺乏場景，自身信創技術和產品難以得到驗證，成果無 法在行業內開展高效率的復制。因此，金融信創業亟需行業側與產業側之間協同合作，依托行 業應用場景，加緊產品技術適配驗證；打破行業壁壘，促進信息資源共享；建立完善的產業生 態圈，形成全產業鏈的支持，推動金融信創高質量落地。

二、技術路線收斂 金融行業IT建設長期沿襲下來的固化的單品組合、固化的行業分層、固化的實施路線和固 有的技術標準，給金融行業技術架構轉型遷移帶來巨大的技術慣性和阻力；同時單品性能的差 距、多樣化的技術路線、過度復雜的架構給金融業IT架構的轉型造成高昂的構建成本以及性 能瓶頸。技術創新和產品創新是必然，而基于技術驗證成果和產業配置效率的提升，技術、產 品和供應格局的持續收斂也是必然；只有如此，才能讓金融機構以可承受的成本、可預期的方 式推動信創落地。因此，未來首先需要面向金融行業典型場景，通過大量的技術適配、驗證、證 偽和優化來確定各類技術單品、技術方案和技術路線的可行性、技術性能以及經濟性，從而篩 選出較優的和成熟的技術路徑；其次，通過技術架構逐層的解耦以及設計有效率的中間訪問 層，來屏蔽產品和技術必須存在的多元化和不確定性，為金融機構提供開放無綁定的選擇便 利，促進產業健康發展；最后，通過產業組織平臺，以分類場景為牽引，共享技術創新成果，制 定相關技術標準，拉動整個產業健康高效發展。

三、應用集群重構 據不完全統計，發展到目前一家小型金融機構可能擁有300多個IT系統，而大型金融機構可能有上千個。這些系統時期不同，采取了多樣的技術平臺和開發腳手架，單體應用規模和架 構復雜性存在巨大差異，導致軟件開發、部署和運維以及數據的運用和增值均面臨很大挑戰， 難以滿足用戶對極致體驗、高度定制和即時響應的普遍需求。面對底層技術環境的異構、技術 平臺的多樣化和技術路線的不確定，在信創建設中，金融機構需要重新盤點、規劃、整合、重構 自身的應用系統，將其構建在一個統一、堅固、靈活、智能的基礎設施平臺上，通過融合集中的 模式來替代原有的數十、數百個豎井狀的應用布局模式，開展可管理的資產復用、系統運維、 技術創新和業務創新，以應對和管理這種成百上千的應用集群化趨勢。

四、開源體系構建 開源代表著技術信息自由共享，已經成為金融機構信創的重要引擎，大多數金融機構都 選擇了開源與閉源技術相結合的方式推進信創。中國信通院發布的《全球開源生態研究報 告（2022年）》顯示，超過90%的金融機構正在使用開源軟件，且近四成金融機構使用超過 1000個開源軟件/組件。但是，目前很多開源社區和開源項目仍以國外企業主導為主，國內開源 社區生態尚不成熟，存在對國外開源廠商依賴，且金融行業相較于其他行業更加注重安全性 和穩定性，如何讓金融機構愿意開源、放心開源，同時愿意使用開源、放心使用開源、保證開源 軟件的供應鏈安全可信、技術可持續性，得到金融級服務承諾，這些都成為必須解決的問題。 此外，在未來執行開源策略時還需持續探索如何保證開源軟件不偏離行業標準，如何與主流技 術棧良好兼容，以及如何避免安全漏洞等等問題。因此，為更好地利用開源推動金融信創業發 展，一方面需要國家加強指導，通過制定開源治理相關管理規范、推廣行業機構開源技術應用 管理能力評估規范、推動制定供應商技術產品服務的評估框架等措施構建完善的國內開源生 態體系；另外一方面，金融機構及產業側企業需要積極融入開源社區建設，提升開源軟件的理 解與控制能力，在利用好開源軟件的基礎上走出屬于自己的創新開源之路，實現技術能力分享 和貢獻。