我國(guó)金融業(yè)生成式AI應(yīng)用政策背景如何？

我國(guó)金融業(yè)生成式AI應(yīng)用迎來(lái)政策紅利期。

落實(shí)中央金融會(huì)議精神和“十四五”規(guī)劃綱要，金融管理部門統(tǒng)籌推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)數(shù)字化 進(jìn)程，多措并舉鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能。從政策視角，我國(guó)金 融業(yè)生成式AI應(yīng)用迎來(lái)政策紅利期。

關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見： 2022年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明 確提出， “到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣 泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服 務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。 ” 該指導(dǎo)意見覆蓋了多項(xiàng)適合生成式AI的金融業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。例如，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理上，鼓勵(lì) 銀保機(jī)構(gòu)充分利用科技手段開展個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷和服務(wù)，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)管理，增強(qiáng)線上客戶 需求洞察能力。在科技創(chuàng)新上，鼓勵(lì)銀保機(jī)構(gòu)提高大數(shù)據(jù)分析對(duì)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、管 理決策的支持能力，密切持續(xù)關(guān)注金融領(lǐng)域新技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況，提升快速安全應(yīng)用新技術(shù) 的能力。鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織專門力量，開展前沿技術(shù)研究，探索技術(shù)成果轉(zhuǎn)化路 徑，培育金融數(shù)字技術(shù)生態(tài)。

同時(shí)，指導(dǎo)意見還提出，要堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展有重大影響的 關(guān)鍵平臺(tái)、關(guān)鍵組件以及關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施要形成自主研發(fā)能力，降低外部依賴、避免單一依 賴。鼓勵(lì)科技領(lǐng)先的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向金融同業(yè)輸出金融科技產(chǎn)品與服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)防控上，提出 銀保機(jī)構(gòu)要防范模型和算法風(fēng)險(xiǎn)，建立對(duì)模型和算法風(fēng)險(xiǎn)的全面管理框架，制定管理制度，對(duì) 模型數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和充足性進(jìn)行交叉驗(yàn)證和定期評(píng)估。審慎設(shè)置客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等模型的 參數(shù)，并使用壓力情景下的參數(shù)進(jìn)行模擬校驗(yàn)。定期評(píng)估模型預(yù)測(cè)能力及在不同場(chǎng)景下的局限 性，確保模型的可解釋性和可審計(jì)性。模型管理核心環(huán)節(jié)要自主掌控。加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)， 防止算法歧視。 這些前瞻性的指導(dǎo)意見內(nèi)容與時(shí)下的生成式人工智能創(chuàng)新發(fā)展密切相關(guān)，既為生成式 AI技術(shù)供應(yīng)商提供了可供參考的落地應(yīng)用場(chǎng)景和安全框架，更重要的是為我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn) 業(yè)更好地集成生成式人工智能技術(shù)提供了可操作準(zhǔn)則。

證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計(jì)劃（2023-2025年）： 2023年6月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計(jì)劃（2023- 2025）》，鼓勵(lì)有條件的券商充分利用新技術(shù)積極推進(jìn)新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)，開展核心系統(tǒng) 技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)工作，并明確提出，券商信息科技平均投入金額不少于2023年至2025年 平均凈利潤(rùn)的10%或平均營(yíng)業(yè)收入的7%。 畢馬威的調(diào)查報(bào)告顯示，2022年，國(guó)內(nèi)全行業(yè)140家證券公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣 3950億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣1433億元。即便在不考慮增長(zhǎng)的情況下，2023-2025年間全行 業(yè)券商信息科技投入將不少于430億元，其中人工智能技術(shù)所獲得的投資規(guī)模將不少于300億 元。

“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）： 2023年12月31日，國(guó)家數(shù)據(jù)局會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)管總局等17個(gè)部門共同印發(fā)了《“數(shù)據(jù)要 素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）》，推出“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)業(yè)”等12個(gè)重點(diǎn)行動(dòng)，目 的是“到2026年底，打造300個(gè)以上示范性強(qiáng)、顯示度高、帶動(dòng)性廣的典型應(yīng)用場(chǎng)景，培育一 批創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好的數(shù)據(jù)商和第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，形成相對(duì)完善的數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，數(shù) 據(jù)產(chǎn)業(yè)年均增速超過(guò)20%，場(chǎng)內(nèi)交易與場(chǎng)外交易協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)據(jù)交易規(guī)模倍增，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素 價(jià)值創(chuàng)造的新業(yè)態(tài)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)力，數(shù)據(jù)賦能經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效作用更加凸顯，成為高質(zhì)量發(fā) 展的重要驅(qū)動(dòng)力量。 ” 我國(guó)具有全球最大的智慧城市建設(shè)規(guī)模，產(chǎn)出全球最多的城市活動(dòng)數(shù)據(jù)， “數(shù)據(jù)要素×金 融服務(wù)業(yè)”行動(dòng)明確支持金融機(jī)構(gòu)融合利用科技、環(huán)保、工商、稅務(wù)、氣象、消費(fèi)、醫(yī)療、社 保、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、水電氣等數(shù)據(jù)，這為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)規(guī)模可觀的城市生活增量數(shù)據(jù)。海量的數(shù)據(jù) 利用需要有功能強(qiáng)大的數(shù)字技術(shù)支持， “三年行動(dòng)計(jì)劃”為生成式AI在金融業(yè)中的應(yīng)用提供安 全許可下的重要政策支持。