2022~2023中國普惠小微金融高質量發展報告：從信用貸走向數字供應鏈金融生態.pdf

2022~2023中國普惠小微金融高質量發展報告：從信用貸走向數字供應鏈金融生態。2023年作為“十四五”時期承上啟下的關鍵一年，將引領中國普惠小微金融的高質量發展。在疫情已經連續三年的宏觀背景下，全球中小微企 業均遭遇了重創，因此中國實體經濟亟需盡早復蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經濟穩定增長、防止通脹進行了一系列部署，并重點強調 高質量發展的政策基調。

億歐智庫將2023年定義為“普惠小微創新年”，在各類新型科技的支撐下，小微企業金融服務將朝向高質量、可持續發展方向邁進。本報告是 圍繞普惠小微金融的首份研究成果，今后將持續跟蹤有關數字供應鏈金融、小微信用貸、鄉村振興、綠色信貸等領域的最新經營成果。報告分為 4個章節，分別為破局篇、創新篇、生態篇、展望篇，全面解讀政策環境、產品創新、生態平臺建設與風控策略等關鍵因素，各部分的核心觀點 如下：

破局篇：普惠小微金融走向高質量發展之路。回顧2022年全年，中國普惠小微金融業務規模保持穩定增長，“二十大”召開也從政策層面提出 高質量發展的政策指引。面對小微金融的三大困境，即獲客難、風控難、盈利難，業界探索數字供應鏈金融的創新發展路徑，以此作為高階經營 業態；

創新篇：從小微到供應鏈金融，探路交易銀行。聚焦于信貸全流程，普惠小微金融業務的發展核心在于“五大重點因素”，分別為：一是客群劃 分選擇，二是金融產品設計，三是信貸技術創新，四是ESG評價體系，五是數字風控平臺。借助金融科技，銀行業加速小微企業客群的數據挖掘 與智能信貸探索，一個核心變化是從原先簡單的小微信用貸發展為成熟的數字供應鏈金融業態，并成為主流，逐步展現為交易銀行發展模式；

生態篇：科技賦能小微經營場景與金融健康。 構建生態平臺，是銀行業數字化轉型的必經之路。目前，銀行與一批頭部金融科技公司迭代優化小 微金融專屬App，融合了融資、商機撮合、代理記賬等一系列服務。此外，金融健康作為推動小微生態圈建設的新引擎，塑造“金融+經營”雙 賦能的業務全景。從可持續發展的視角來看，一批典型機構為業界展現出成功范本；

展望篇：2023年加速從普惠小微邁向供應鏈金融。展望未來，產業數智化將驅動小微企業數字化轉型，經營業態呈現為場景化、產業化、生態 化的變革特征。同時，以數智化技術為核心，小微金融服務從線下走向線上，關鍵因素包括4項，即獲客、產品、運營與風控。此外，站在商業 可盈利的長遠發展視角觀察，2023年普惠小微金融業務需關注4個典型趨勢，即戰略選擇、商業模式、生態協同與敏捷組織。

穿越周期，提質增效。面對急劇變化的疫情環境與國內外經濟金融形勢，中國眾多的小微經濟體將繼續保持發展韌性，推進產業鏈供應鏈協同發 展。在經濟下行時期，資產質量是對金融機構的最大考驗，尤其是具備天然風險屬性的小微企業客群，更需要以數據驅動信貸決策。期待2023 年銀行與金融科技公司進一步加強生態合作，涌現出更具創新力、競爭力的業務模式，業界共同探索小微金融細分市場機遇，從而挖掘更具發展 潛力的“新藍海”。