金融機構外部數據概念及管理發展趨勢如何？

金融機構持續推進數字化轉型，將數據思維融入主營業務領域，大力推動數字化經營業務開展。

一、外部數據的概念

金融機構外部數據指為實現金融機構特定業務目標，通過采購、合作、自主采集等方式，從金融機構外部引入的數據。金融機構外部數據管理指金融機構通過構建組織架構、明確各部門職責要求、建立和實施系統化制度、流程和工具等方式，針對外部數據進行引入、應用、共享和退出的全流程管理，確保外部數據的合法引入、合規使用、充分共享和有序退出，并在經營管理中最大化發揮外部數據價值的動態過程。

二、外部數據管理的發展趨勢

1.市場規模發展迅速，外部數據日漸呈現供需兩旺態勢

在需求端，據公開的招投標信息，近五年來，金融機構外部數據的采購規模呈指數級增長，數據采購項目數量復合年均增長率達40%，遠超金融機構采購總項目數量復合年均增長率的26%，其中銀行業的占比最高，采購項目數接近金融機構總數的70%，采購金額接近總金額的 80%，保險業和證券業次之。在供給端，通過對招投標等公開信息的整理，截至 2022 年，金融行業的數據供應商可達2200 多家，其中注冊資本金在 1000 萬元以上的可以占到67%，公司成立時間不超過 10 年的接近半數。綜上可見，金融機構外部數據的市場流通業態整體呈現欣欣向榮之勢。

2.探索模式逐步落地，外部數據管理成效與規模成正比

根據調研發現，金融機構的外部數據采購額排名與機構自身規模和年利潤額排名基本相符，各機構年度采購額增長率根據業務實際情況維持在 10%至 20%不等。逐年遞增的外部數據需求與供應促使頭部金融機構聚焦外部數據的內部管理效能，力求在外部數據的采、存、算、管、用各個環節實現科學管理、高效管理，以降低外部數據使用的成本，最大程度釋放外部數據的價值。與此同時，中尾部金融機構的外部數據管理基本處于萌芽期，外部數據管理人才的緊缺、外部數據管理經費的限制、外部數據管理意識的缺乏等問題都為外部數據管理能力的提升帶來阻力。

3.成本增加監管趨嚴，外部數據的精細化管理迫在眉睫

金融機構持續推進數字化轉型，將數據思維融入主營業務領域，大力推動數字化經營業務開展，如普惠金融、科創金融、鄉村振興、綠色金融等，進一步激發了各業務場景對外部數據的需求，推升了外部數據的采購成本。與此同時，2021 年以來國家先后出臺《數據安全法》《個人信息保護法》，人行發布《征信業務管理辦法》《業務領域數據安全管理辦法（征求意見稿）》，逐步明確外部數據管理的監管要求。現階段，金融機構需要進一步提升外部數據管理的精細化程度，實現在控制成本的基礎上持續豐富金融數字場景、在合法合規的前提下持續挖掘外部數據價值。

4.流通鏈路趨于穩定，金融機構傾向打造自己的生態圈

隨著我國金融行業數字化改革的推進，金融生態的競爭成為關鍵環節。完整和高效對接的金融生態圈將成為企業的核心競爭力之一。金融機構的外部數據流通發展到一定階段時，構建閉環、可控的流通生態體系成為大勢所趨。外部數據產品與使用場景的適配過程較為復雜，加之外部數據的流通具備一定程度的區域屬性，除了單一數據來源的供應商，各金融機構經過多年的積累形成了各自的外部數據流通取向與慣性，為避免數據需求經歷對接、測試、驗證、論證、評估等一系列繁瑣流程的重復，沉淀下來相對固定的外部數據上游供應商對于各機構而言更有利于擴大外部數據應用的創新優勢。