銀行業(yè)科技金融有哪些創(chuàng)新探索？

近年來(lái)，商業(yè)銀行圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)要求，在科技金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、品牌建設(shè)、組織架構(gòu)、授信流程、科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系、定制化金融產(chǎn)品、科技金融生態(tài)打造、數(shù)字賦能等方面進(jìn)行了諸多新探索，形成了一些具有共性同時(shí)也存在差異的做法，并取得了初步成效。

1.戰(zhàn)略機(jī)制創(chuàng)新

發(fā)展科技金融對(duì)銀行的頂層設(shè)計(jì)提出了新的要求，在此背景下，銀行的重點(diǎn)工作一是調(diào)整戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)理念。銀行需要根據(jù)國(guó)家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，結(jié)合自身資源優(yōu)勢(shì)，明確自身科技金融發(fā)展的戰(zhàn)略定位；將服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與自身稟賦相結(jié)合，選擇特定行業(yè)或企業(yè)發(fā)展階段作為重點(diǎn)支持對(duì)象，制定清晰的短期、中期、長(zhǎng)期目標(biāo)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。二是優(yōu)化管理機(jī)制。通過(guò)調(diào)整組織架構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)和創(chuàng)新能力，例如，設(shè)立專門的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)板塊或科創(chuàng)金融中心等，通過(guò)形成扁平化、敏捷化的組織架構(gòu)，提升市場(chǎng)需求響應(yīng)速度和服務(wù)效率。通過(guò)專營(yíng)機(jī)構(gòu)（或部門）協(xié)同行內(nèi)外資源，整合市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、投資銀行、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，打造一體化的金融服務(wù)體系。在調(diào)研中，多家領(lǐng)先銀行均以戰(zhàn)略為引領(lǐng)，根據(jù)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合自身客戶特點(diǎn)，對(duì)組織架構(gòu)和管理體系進(jìn)行了優(yōu)化和調(diào)整，形成了各具特色的差異化實(shí)踐探索。

1、 交通銀行：健全組織架構(gòu)，推出“八專”工作機(jī)制 交通銀行從健全組織架構(gòu)變革入手，創(chuàng)新推出“八專”工作機(jī)制，全力打通科技與金融的互通渠道。初步建成“總分轄支”四級(jí)組織體系，形成“上下貫通、總分聯(lián)合、母行與子公司協(xié)同”的推進(jìn)機(jī)制。推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，除需打磨產(chǎn)品服務(wù)，還需行業(yè)研究、授信政策、考核資源等方面的支持。具體來(lái)說(shuō)，一是加強(qiáng)政策及行業(yè)研究，整合集團(tuán)內(nèi)研究力量，圍繞國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和產(chǎn)業(yè)布局，深入研究先進(jìn)制造、集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、新能源等科技創(chuàng)新重點(diǎn)行業(yè)，配套差異化行業(yè)信貸支持及指引。二是加強(qiáng)科技金融資源激勵(lì)，建立健全容錯(cuò)機(jī)制，將科技金融相關(guān)指標(biāo)納入考核體系，并對(duì)符合條件的科技型企業(yè)貸款給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本占用減免等綜合性支持，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)積極服務(wù)科技創(chuàng)新。三是制定科技金融盡職免責(zé)細(xì)則，進(jìn)一步健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。

2、 浦發(fā)銀行：行業(yè)領(lǐng)先打造“首選伙伴銀行”品牌 浦發(fā)銀行將科技金融作為戰(zhàn)略主賽道加以深入推進(jìn)，強(qiáng)化科技金融頂層設(shè)計(jì)，著力打造“首選伙伴銀行”品牌，圍繞價(jià)值編織、洞察共識(shí)、國(guó)際化鏈接、風(fēng)控質(zhì)量、行研與專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面，全方位淬火提煉，積極鍛造浦發(fā)科技金融的能力特色。通過(guò)持續(xù)加大與政府機(jī)構(gòu)、高校院所、上交所/深交所/北交所、投資基金、行業(yè)樞紐企業(yè)、資本市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)等生態(tài)合作伙伴的聯(lián)動(dòng)，確立“股、貸、債、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化創(chuàng)新打法，從發(fā)現(xiàn)客戶向培育孵化客戶轉(zhuǎn)變，將有潛力的企業(yè)納入長(zhǎng)期觀察范圍，引入多重服務(wù)，進(jìn)行梯度化培育，采取訂單撮合、投融資對(duì)接、并購(gòu)重組撮合等“商行+投行+生態(tài)”創(chuàng)新服務(wù)。

3、 浙商銀行：以人才銀行為底座的科技金融服務(wù)體系 浙商銀行圍繞“科技強(qiáng)國(guó)、創(chuàng)新強(qiáng)國(guó)、人才強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，在 2016 年創(chuàng)新性地抓住科技型企業(yè)中“人”這一關(guān)鍵因素，推出業(yè)內(nèi)首個(gè)以高層次人才為精準(zhǔn)服務(wù)對(duì)象的“人才銀行”金融服務(wù)品牌；2021 年進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)范圍，開(kāi)展“星火計(jì)劃”科技金融專項(xiàng)服務(wù)行動(dòng)；至 2023 年以全圖景方案賦能人才培育與科技創(chuàng)新，發(fā)布十大場(chǎng)景十六大科技金融專屬產(chǎn)品，共建科技金融服務(wù)生態(tài)圈；2024 年全面實(shí)施科技金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展工程，形成特色鮮明的“以人才銀行為底座的科技金融服務(wù)體系”，以“全周期、全鏈條、全方位”綜合金融服務(wù)做科技型企業(yè)的伴跑者、鏈接者、助力者，全力服務(wù)高層次人才筑夢(mèng)立業(yè)，全面助力高水平科技自立自強(qiáng)。積極探索有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)模式的“六專”科技金融管理體系，通過(guò)“專營(yíng)的組織體系、專享的產(chǎn)品服務(wù)、專業(yè)的人員隊(duì)伍、專屬的風(fēng)險(xiǎn)政策、專項(xiàng)的經(jīng)營(yíng)政策和專門的信息系統(tǒng)”，把更多金融資源傾斜于科技創(chuàng)新，緩解科創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的難題。

2.產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

構(gòu)建科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系需要以科技型企業(yè)需求為核心，圍繞其全生命周期業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)多層次、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在實(shí)踐中，銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)科技企業(yè)，以客戶需求為中心，針對(duì)客戶金融需求進(jìn)行深入探索，以金融產(chǎn)品創(chuàng)新、全生命周期金融服務(wù)，以及“金融+非金融”綜合化服務(wù)為主要方向，初步建立起多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融服務(wù)體系。 具體來(lái)看，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，銀行積極開(kāi)發(fā)適合科技型企業(yè)的金融產(chǎn)品，例如，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、投貸聯(lián)動(dòng)、訂單融資、科技保險(xiǎn)等。在全生命周期金融服務(wù)方面，覆蓋企業(yè)從種子期、初創(chuàng)期到成長(zhǎng)期、成熟期的融資需求，提供股權(quán)融資、債權(quán)融資、并購(gòu)融資等多種服務(wù)。在“金融+非金融”綜合化服務(wù)方面，領(lǐng)先銀行通過(guò)整合投融資、咨詢、財(cái)務(wù)管理等資源和能力，為科技企業(yè)提供一站式綜合服務(wù)，為銀行業(yè)科技金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新開(kāi)拓了新思路。

1、 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行投資銀行部：股、債、貸、基、顧“通”系產(chǎn)品譜系中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行投資銀行部以“商行+投行”協(xié)同發(fā)展為理念，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)需求，聚焦“股、債、貸、基、顧”五大業(yè)務(wù)主線，構(gòu)建“以股權(quán)投資為核心，以顧問(wèn)服務(wù)、債券承銷、資產(chǎn)證券化、并購(gòu)重組、銀團(tuán)融資、跨境投行、撮合服務(wù)為支撐”的一體化、全方位科創(chuàng)金融服務(wù)產(chǎn)品體系，打造出“通”系專業(yè)投行產(chǎn)品譜系，致力于為科創(chuàng)企業(yè)提供高效、精準(zhǔn)的全生命周期綜合性金融服務(wù)。通過(guò)推動(dòng)“智慧投行”場(chǎng)景建設(shè)，強(qiáng)化投行數(shù)字化平臺(tái)搭建，塑造“智慧投行”文化，形成以數(shù)據(jù)與知識(shí)為核心，以模型與算法為支撐，以智慧服務(wù)、智慧流程、智慧管理為重點(diǎn)應(yīng)用方向的服務(wù)體系。

2、 中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行：創(chuàng)新“從 0 到 10”金融方案 中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行探索出一條“股貸債保”聯(lián)動(dòng)服務(wù)、“從0 到10”的綜合方案。融資解決方案從四大維度創(chuàng)新。包括：從供給側(cè)賦能，向技術(shù)的供給方（包括從事科技創(chuàng)新的科技人才、科技企業(yè)和科研院校）提供融資用于研發(fā)。從需求側(cè)拉動(dòng)，向技術(shù)的需求方（主要是科技企業(yè)）提供融資，用于成果轉(zhuǎn)化、支付技術(shù)的轉(zhuǎn)讓費(fèi)或許可費(fèi)，助力技術(shù)的轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。從資本側(cè)增信，通過(guò)投資、融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)韧獠吭鲂牛约胺ㄈ说淖陨碓鲂牛侗ＹJ協(xié)同，滿足科創(chuàng)主體的融資需求，用于科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化。從服務(wù)側(cè)加持，為實(shí)驗(yàn)檢測(cè)、概念驗(yàn)證、中試基地、企業(yè)孵化器等科創(chuàng)服務(wù)平臺(tái)，提供平臺(tái)建設(shè)貸款和運(yùn)營(yíng)貸款，支持科創(chuàng)服務(wù)行業(yè)發(fā)展。綜合服務(wù)方案從“股貸債保”聯(lián)動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，提供多牌照全功能的綜合金融服務(wù)，加強(qiáng)外部協(xié)同，推動(dòng)商行、投行一體化經(jīng)營(yíng)，為科創(chuàng)主體提供全方位、接力式、多元化的綜合服務(wù)。

3、 南京銀行：“鑫 e 科企”：數(shù)字科技新引擎 賦能科企躍發(fā)展 南京銀行堅(jiān)持金融科技引領(lǐng)發(fā)展戰(zhàn)略，以“科創(chuàng)”與“金融”兩翼協(xié)同出發(fā)，不斷提升對(duì)科技創(chuàng)新方面的金融供給能力，持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以提升客戶體驗(yàn)為切入點(diǎn)，充分發(fā)揮銀行業(yè)促進(jìn)科技創(chuàng)新的積極作用，推動(dòng)建設(shè)多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系。結(jié)合南京銀行在科技金融領(lǐng)域十余年的深耕實(shí)踐所積累的大量科技企業(yè)融資樣本，針對(duì)專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等科技主體，創(chuàng)新推出線上標(biāo)準(zhǔn)化融資工具——“鑫 e 科企”。該產(chǎn)品是由企業(yè)法定代表人代表企業(yè)發(fā)起申請(qǐng)，根據(jù)借款人納稅、工商、司法及征信等信息，通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)審批，為企業(yè)提供最高不超過(guò) 1000 萬(wàn)的信用貸款，“快捷+高效”地滿足科企融資需求。在產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中，創(chuàng)新突破了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式與審批模式。同時(shí)，為適應(yīng)科技型企業(yè)需求多元化的特征，南京銀行持續(xù)完善對(duì)科技型企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、全生命周期預(yù)警指標(biāo)體系，充分整合大數(shù)據(jù)平臺(tái)，不要求“強(qiáng)抵押、強(qiáng)擔(dān)保”等準(zhǔn)入條件，而是將更大的評(píng)判權(quán)重放諸于企業(yè)的成長(zhǎng)性方面，考慮企業(yè)的未來(lái)發(fā)展訴求。通過(guò)一鍵掃碼、線上申請(qǐng)、線上審批、線上簽約及放款等一系列高效服務(wù)模式，提高企業(yè)的融資效率。目前，“鑫 e 科企”已累計(jì)完成產(chǎn)品優(yōu)化共計(jì) 80 余次，實(shí)現(xiàn)額度提升、客群拓展、轄內(nèi)全覆蓋等重大迭代，實(shí)現(xiàn)科技金融貸款的商業(yè)可持續(xù)性。

3.生態(tài)協(xié)同創(chuàng)新

生態(tài)協(xié)同是科技金融發(fā)展的重要方向，通過(guò)整合多方資源（包括政府部門、金融機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)、科技園區(qū)和孵化器、行業(yè)協(xié)會(huì)以及中介機(jī)構(gòu)等），構(gòu)建高效、互聯(lián)的科技金融服務(wù)生態(tài)體系，更好支持科技型企業(yè)的成長(zhǎng)與創(chuàng)新。理論來(lái)看，生態(tài)圈的價(jià)值體現(xiàn)在：一是提升資源配置效率。通過(guò)多方協(xié)同，整合分散的資源，提升科技金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度。二是降低信息不對(duì)稱。通過(guò)信息共享機(jī)制，緩解金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。三是分散風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)政府、金融機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，降低科技金融業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)。四促進(jìn)科技創(chuàng)新。為科技型企業(yè)提供全方位支持，助力科技成果的快速轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化。

實(shí)踐中，銀行在科技金融生態(tài)的協(xié)同創(chuàng)新領(lǐng)域業(yè)已開(kāi)展了諸多積極探索。例如，通過(guò)深入整合產(chǎn)業(yè)鏈，與產(chǎn)學(xué)研機(jī)構(gòu)、技術(shù)研發(fā)轉(zhuǎn)讓孵化以及中介機(jī)構(gòu)、政府和各類金融機(jī)構(gòu)等建立了深厚的合作關(guān)系，構(gòu)建了科技金融生態(tài)圈。通過(guò)資金供給、業(yè)務(wù)合作、咨詢服務(wù)、信息鏈接、股權(quán)投資（包括認(rèn)股權(quán)證）等方式，深入?yún)⑴c科技企業(yè)的治理、監(jiān)督和運(yùn)營(yíng)，成為科技企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)的密切合作伙伴，為“股、債、貸、基、顧、保、擔(dān)”等綜合金融服務(wù)的一體化協(xié)同創(chuàng)新提供了更為堅(jiān)實(shí)的保障。

1、 中信銀行上海分行：中信特色“大協(xié)同”生態(tài)體系 中信銀行上海分行構(gòu)建了中信特色的協(xié)同體系，依托中信集團(tuán)“金融全牌照+產(chǎn)業(yè)全覆蓋”資源稟賦，發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢(shì)，打造“中信系”科技金融發(fā)展聚合優(yōu)勢(shì)，形成科技“大協(xié)同”生態(tài)體系。該行牽頭中信協(xié)同委上海區(qū)域分會(huì)成立“專精特新專班”，聯(lián)合集團(tuán)各成員單位共同服務(wù)上海地區(qū)專精特新企業(yè)。該行牽頭聯(lián)合集團(tuán)成員單位及近百家頭部私募機(jī)構(gòu)成立“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”，形成服務(wù)科技企業(yè)合力，提供“募、投、管、退”全鏈條服務(wù)，搭建科技金融生態(tài)圈。

2、 上海銀行：聚焦大零號(hào)灣創(chuàng)新策源區(qū)特色聯(lián)動(dòng)生態(tài)賦能 上海銀行聚焦大零號(hào)灣片區(qū)區(qū)域特色，針對(duì)區(qū)域內(nèi)高校資源集聚、創(chuàng)業(yè)企業(yè)集聚、硬科技企業(yè)集聚的特點(diǎn)，打造“校區(qū)、園區(qū)、城區(qū)”三區(qū)聯(lián)動(dòng)典范，作為有限合伙人，參與出資設(shè)立大零號(hào)灣創(chuàng)新策源基金探索推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金投資，為企業(yè)提供“股權(quán)+貸款”合力；構(gòu)建科創(chuàng)金融生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈朋友圈，形成“股債貸投保”聯(lián)動(dòng)的服務(wù)支撐體系；針對(duì)區(qū)域內(nèi)企業(yè)開(kāi)通綠色通道、利率優(yōu)惠和費(fèi)用減免。

3、 溫州銀行：打造溫州特色科創(chuàng)金融服務(wù)中心樣板 溫州銀行聚焦區(qū)域特色，做實(shí)科創(chuàng)金融服務(wù)，以打造“溫州科創(chuàng)金融服務(wù)中心”為樣板，深化與試點(diǎn)城市科技、經(jīng)信等部門聯(lián)動(dòng)，秉持“做早、做小”理念，靈活運(yùn)用溫信貸，設(shè)立上海市科創(chuàng)企業(yè)股東集群，幫助科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人快速籌集資金。組建科創(chuàng)金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)構(gòu)建“行業(yè)專家+金融顧問(wèn)”聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，定向駐點(diǎn)園區(qū)平臺(tái)，為科技型企業(yè)發(fā)展提 21 供決策咨詢和金融服務(wù)。此外，協(xié)辦第八、第九屆“創(chuàng)客中國(guó)·浙江好項(xiàng)目”區(qū)域賽，提供預(yù)授信 55 億元，2024 年榮獲“優(yōu)秀合作單位”獎(jiǎng)。同時(shí)，與投融、券商、律所、會(huì)所、保險(xiǎn)、PE、研究院等合作構(gòu)建科創(chuàng)生態(tài)圈，為科技型中小企業(yè)提供資源對(duì)接及政策咨詢等增值服務(wù)，推出“溫科下午茶”品牌活動(dòng)，目前已開(kāi)展 68 場(chǎng)，服務(wù)企業(yè)超1000 家，有效滿足企業(yè)投融對(duì)接、政策資訊、資源接洽等需求

4.數(shù)字賦能創(chuàng)新

信息不對(duì)稱和認(rèn)知不對(duì)稱是制約科技金融發(fā)展的最主要障礙，而數(shù)字金融通過(guò)數(shù)字技術(shù)賦能和模式創(chuàng)新，為科技金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。數(shù)字金融利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)，解決了科技金融中信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難、服務(wù)效率低等問(wèn)題，可以為科技型企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效和多樣化的金融服務(wù)。正因數(shù)字金融具備這些潛力，2024 年 11 月，人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)的《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》明確提出，“數(shù)字金融”要“助力科技金融提質(zhì)增效。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營(yíng)銷對(duì)接效率，促進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更多初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)。支持金融機(jī)構(gòu)依托創(chuàng)新積分、專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)等技術(shù)流信息，借助數(shù)字手段，提高對(duì)科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。建立科技金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，動(dòng)態(tài)掌握科技行業(yè)趨勢(shì)和企業(yè)市場(chǎng)變化，開(kāi)展智能化風(fēng)控和監(jiān)測(cè)。發(fā)揮國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)作用，依托智能算法模型更好支持制造業(yè)發(fā)展。”

在實(shí)踐中，銀行機(jī)構(gòu)積極通過(guò)數(shù)字技術(shù)賦能科技金融創(chuàng)新，在信用評(píng)估、融資模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)效率等方面取得了顯著進(jìn)展。這些創(chuàng)新不僅提升了銀行服務(wù)科技型企業(yè)的能力，也為科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。

1、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：“專”“精”“特”“新”科技金融服務(wù)體系 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行深度探索數(shù)字賦能科技金融創(chuàng)新實(shí)踐，構(gòu)建數(shù)字化5D（Digital）體系。包括數(shù)字化營(yíng)銷體系、數(shù)字化產(chǎn)品體系、數(shù)字化風(fēng)控體系、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式、數(shù)字化服務(wù)方式，強(qiáng)化“ABCDIX”（“A”指人工智能，“B”指區(qū)塊鏈，“C”指云計(jì)算，“D”指大數(shù)據(jù)，“I”指“物聯(lián)網(wǎng)+5G”，“X”指前沿技術(shù)）數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，為小微客群提供個(gè)性化、差異化、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)。在營(yíng)銷方面，運(yùn)用客戶清單靶向法，針對(duì)“四板”（創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、北交所、新三板）等優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)性客戶、“股權(quán)+債權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)客戶、創(chuàng)新積分客戶等“N 個(gè)靶向清單”，構(gòu)建“線上+線下”立體式協(xié)同營(yíng)銷體系，推廣應(yīng)用走訪服務(wù)作戰(zhàn)圖、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)及訪客模板等輕型化、便捷化營(yíng)銷助手，多渠道為客戶提供服務(wù)。在風(fēng)控方面，聚焦科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，針對(duì)高成長(zhǎng)型科技型企業(yè)準(zhǔn)入難、測(cè)額難的問(wèn)題，上線科技型企業(yè)“技術(shù)流”創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，精準(zhǔn)了解企業(yè)的科技實(shí)力和發(fā)展?jié)摿ΑＭ瑫r(shí)，扎實(shí)做好科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測(cè)預(yù)警，并全面升級(jí)智能風(fēng)險(xiǎn)防控體系，形成“壞”客戶畫像，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控策略。

2、 中國(guó)銀行江蘇省分行：產(chǎn)業(yè)鏈全景視圖推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展 中國(guó)銀行江蘇省分行（以下簡(jiǎn)稱“江蘇中行”）以產(chǎn)業(yè)鏈全景視圖推進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展。江蘇中行聚焦“1650 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”，結(jié)合客群分布、授信政策，通過(guò)產(chǎn)業(yè)區(qū)位分布、產(chǎn)業(yè)財(cái)務(wù)分析、產(chǎn)業(yè)宏觀數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)政策等 11 類功能展示產(chǎn)業(yè)全景，繪制涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)、產(chǎn)業(yè)細(xì)分的三級(jí)產(chǎn)業(yè)圖譜，通過(guò)各類企業(yè)個(gè)性化關(guān)鍵數(shù)據(jù)與三級(jí)產(chǎn)業(yè)圖譜動(dòng)態(tài)匹配，實(shí)現(xiàn)江蘇地區(qū)近 90 萬(wàn)戶企業(yè)精準(zhǔn)上鏈，成為國(guó)內(nèi)首家將制造業(yè)企業(yè)大規(guī)模精準(zhǔn)上鏈、全景展示、精準(zhǔn)拓客的商業(yè)銀行。截至 2024 年 10 月末，江蘇中行產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛趴蛻?.1 萬(wàn)戶，新增 3000 余戶，授信余額 6500 億元，新增 1100 億元。 與此同時(shí)，通過(guò)經(jīng)營(yíng)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、科創(chuàng)能力等 8 個(gè)維度，公示披露、稅務(wù)信息、股東信息等超 200 個(gè)字段對(duì)鏈上企業(yè)進(jìn)行信息畫像，并圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新構(gòu)建“六個(gè)一”產(chǎn)業(yè)研究模式 ，已實(shí)現(xiàn)上線晶硅光伏、生物醫(yī)藥、集成電路等 15 條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“一鏈一策”差異化模型，協(xié)助業(yè)務(wù)行開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶洞察、產(chǎn)品推薦、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、智能審批等相關(guān)工作。

3、 浦發(fā)銀行：創(chuàng)新打造數(shù)智化“科技雷達(dá)”平臺(tái) 浦發(fā)銀行通過(guò)深化大數(shù)據(jù)模型應(yīng)用，創(chuàng)新研發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)“科創(chuàng)五力評(píng)價(jià)體系”，并打造數(shù)智化“科技金融雷達(dá)”系統(tǒng)——集科技企業(yè)探查、評(píng)價(jià)與服務(wù)于一體的智能化平臺(tái)，構(gòu)建了企業(yè)的 360 度全方位科技畫像。在關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)表現(xiàn)、有形要素價(jià)值的基礎(chǔ)上，更多聚焦于企業(yè)未來(lái)成長(zhǎng)潛力、無(wú)形要素價(jià)值，助力該行提前布局更早、更小、更新的科技型企業(yè)。例如，通過(guò)充分評(píng)價(jià)科技企業(yè)特有的成長(zhǎng)性、創(chuàng)新性，為5 類科技 23 資質(zhì)類企業(yè)提供“浦新貸”線上化、“所見(jiàn)即所得”的融資服務(wù)，支持企業(yè)線上“隨支、隨用、隨還”，靈活安排資金使用，靈活解決科技企業(yè)臨時(shí)資金使用的痛點(diǎn)，確保貸款投放質(zhì)量行穩(wěn)致遠(yuǎn)，推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”加速循環(huán)、快速融合。